El crowdinvesting se presenta como una forma innovadora de invertir dinero, permitiendo a pequeños inversores acceder a proyectos antes reservados para grandes capitales. Sin embargo, este mercado ha evolucionado y diversificado, haciendo más compleja la elección de la inversión adecuada. ¿Qué tipo de crowdinvesting es el mejor para ti? ¿Dónde están las mayores oportunidades y riesgos? En este artículo hemos resumido la información más importante sobre el crowdinvesting.
¿Qué es el Crowdinvesting?
El crowdinvesting permite que una gran cantidad de inversores «crowd» contribuyan de manera conjunta, con pequeñas cantidades de dinero a través de plataformas online. Este dinero se destina a proyectos específicos que, a su vez, generan rendimientos para los microinversores. La digitalización ha sido clave para hacer de esta modalidad una alternativa accesible, ágil y atractiva tanto para inversores como para promotores de proyectos.
Un mercado en crecimiento en España
El mercado de crowdinvesting en España ha experimentado un crecimiento sostenido en los últimos años. Entre enero y agosto de 2024, el crowdfunding inmobiliario aumentó un 71 % interanual, continuando la tendencia de 2023, cuando creció un 84 % respecto a 2022. Este auge refleja la consolidación de esta modalidad como una alternativa sólida para financiar proyectos inmobiliarios de diversa índole.
En el ámbito de las startups, el ecosistema español también ha mostrado una notable recuperación. Durante los primeros nueve meses de 2024, el volumen de inversión en startups en España creció un 38 % en comparación con el mismo período de 2023, impulsado por un aumento en las mega rondas de financiación superiores a 50 millones de euros.
En el contexto europeo, el mercado de crowdinvesting alcanzará en 2025 un valor total proyectado de 0,8 mil millones de euros, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 4,21 % hasta 2028, según Statista. España se posiciona como uno de los mercados emergentes clave en este ámbito.
¿Crowdfunding o Crowdinvesting?
Aunque el crowdinvesting comparte similitudes con el crowdfunding, existe una diferencia fundamental: mientras que el crowdfunding puede tener fines altruistas o sociales, el crowdinvesting tiene como objetivo principal generar beneficios económicos para los inversores.
Segmentación del mercado de crowdinvesting
El mercado del crowdinvesting en España está claramente segmentado en varias áreas, cada una con características, ventajas y riesgos específicos:
- Startups: proyectos empresariales emergentes que buscan financiación para su crecimiento.
- Inmuebles: desarrollo y renovación de propiedades, con especial énfasis en proyectos residenciales y comerciales.
- Energías renovables: financiación de proyectos ecológicos como parques solares y eólicos, un segmento en auge gracias al impulso de la sostenibilidad.
- Otros: proyectos diversos que no encajan en las categorías principales.
En España el sector inmobiliario domina el mercado de crowdinvesting debido a su estabilidad y rendimientos predecibles, mientras que las startups representan una opción más arriesgada pero con alto potencial de rentabilidad.
Startups vs. Inmuebles: ¿Qué es mejor?
Las startups y los inmuebles son las áreas del mercado más relevantes del crowdinvesting, pero tienen diferencias significativas en cuanto a riesgos, rendimientos y características.
Crowdinvesting en startups
El crowdinvesting en startups permite a estas empresas emergentes obtener capital rápidamente sin necesidad de recurrir al mercado bursátil. Además, puede servir como una herramienta de marketing, ya que los inversores suelen actuar como embajadores del producto.
Sin embargo, esta modalidad es altamente arriesgada. Los inversores suelen recibir participaciones en el negocio en forma de préstamos subordinados, y las ganancias dependen del éxito del proyecto, como una salida a bolsa o la venta del negocio. En caso de fracaso, los riesgos incluyen la pérdida total del capital invertido.
Crowdinvesting en bienes inmuebles
En el sector inmobiliario, el crowdinvesting se utiliza principalmente para financiar proyectos con Mezzanine Capital, una forma de financiación híbrida reconocida como cuasi-capital por las entidades financieras. Este modelo permite a los desarrolladores aumentar su capacidad de inversión y, a cambio, ofrece a los inversores un interés fijo (generalmente entre el 5 % y el 7 % anual).
Los riesgos en este segmento son más controlables que en el caso de las startups. Los proyectos inmobiliarios suelen ser más tangibles y fáciles de evaluar, lo que facilita una gestión adecuada del riesgo.
Rentabilidad y riesgos de inversión
Rentabilidad
Los rendimientos en el crowdinvesting dependen del tipo de proyecto:
- Inmuebles: ofrecen intereses fijos preacordados, lo que los hace más predecibles y estables.
- Startups: los rendimientos son variables y dependen del éxito del proyecto. En el mejor de los casos, pueden ser extremadamente altos, pero también conllevan mayores riesgos.
Riesgos
El crowdinvesting, independientemente del sector, implica riesgos significativos:
- Startups: alta tasa de fracaso, complejidad en la evaluación de la calidad de los proyectos y riesgo de pérdidas totales.
- Inmuebles: aunque más tangibles, los proyectos también pueden fallar, especialmente si no se diversifica adecuadamente la inversión.
Duración de los proyectos
La duración de los proyectos también varía según el segmento:
- Inmuebles: plazos definidos de 1 a 5 años, con pagos de intereses periódicos.
- Startups: plazos indefinidos que dependen del éxito de la empresa, con una media de 5 a 7 años.
¿Es el Crowdinvesting para ti?
El crowdinvesting democratiza las inversiones, permitiendo que pequeños ahorradores participen en proyectos con alto potencial. Sin embargo, es fundamental entender los riesgos y diversificar adecuadamente. Si buscas rendimientos predecibles, el crowdinvesting inmobiliario puede ser la mejor opción. Si prefieres apostar por proyectos innovadores con mayores riesgos, las startups pueden ser para ti.
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Crowdinvesting en startups y bienes inmuebles