Ante una gestión financiera cuyo objetivo es obtener un mayor beneficio puedes llegar a pensar ¿ahorro o invierto? Ambas estrategias son válidas, pero para tomar una decisión, es importante tener en cuenta cuáles son sus principales características, sus diferencias y evaluar cuál se ajusta mejor a tu situación actual.
¿Invertir vs ahorrar?
El ahorro es a la acumulación de dinero que no se gasta, sino que se guarda para su uso futuro. Para ahorrar el dinero se deposita en cuentas bancarias o en productos financieros seguros que ofrecen bajos rendimientos, pero con poca o ninguna posibilidad de pérdida.
La inversión implica el uso de dinero para comprar activos o instrumentos financieros con la expectativa de obtener una rentabilidad mayor a largo plazo. Esto puede incluir acciones, bonos, bienes raíces o fondos de inversión, entre otros.
Según datos recogidos en EpData, se muestra que la tasa de ahorro de los hogares españoles ha aumentado significativamente desde la caída que tuvo en 2021. En 2023 la tasa de ahorro se situó en el 3,6% y el primer trimestre de 2024 se cerró con un 6,2%. Al mismo tiempo, la inversión en productos financieros ha crecido, con un aumento en la inversión en fondos de inversión y planes de pensiones.
Por otro lado, el 40% de los españoles invierten en bienes raíces, ya que ven en ellos una opción segura y rentable a largo plazo. Este dato nos muestra que hay una tendencia cultural hacia la inversión inmobiliaria, vista como una estrategia de protección y crecimiento del patrimonio.
La elección entre ahorrar o invertir depende de varios factores personales, incluyendo tu situación financiera, tus objetivos, el horizonte temporal que te marques y la aversión al riesgo.
Diferencias entre ahorro e inversión
- Objetivo financiero: el ahorro se utiliza principalmente para objetivos a corto plazo o fondos de emergencia. La inversión, por otro lado, se destina a objetivos a largo plazo como la jubilación.
- Riesgo y retorno: el ahorro ofrece menor riesgo y retorno, mientras que la inversión implica mayor riesgo y potencial de ganancias.
- Accesibilidad: los fondos ahorrados son más accesibles en comparación con los fondos invertidos, que pueden estar sujetos a restricciones y penalizaciones por retiros anticipados.
Semejanzas entre ahorro e inversión
- Disciplina financiera: tanto el ahorro como la inversión requieren disciplina y planificación.
- Objetivos financieros: ambos métodos son esenciales para alcanzar diferentes objetivos financieros.
- Crecimiento del capital: aunque de maneras diferentes, ambos buscan aumentar tu capital con el tiempo.
Cómo empezar a ahorrar e invertir
Para aquellos que buscan empezar, es importante establecer una base sólida de ahorros antes de aventurarse en inversiones con más riesgo. Ten en cuenta alguno de estos pasos si estás pensando en ahorrar o invertir:
- Establece metas financieras claras: define claramente tus metas financieras a corto y largo plazo. Esto te ayudará a decidir cuánto dinero necesitas ahorrar y cuánto puedes destinar a inversiones.
- Crea un presupuesto: elabora un presupuesto te permitirá identificar cuánto puedes ahorrar regularmente. Incluye todas tus fuentes de ingresos y gastos, y busca áreas donde puedas reducir gastos para aumentar tus ahorros.
- Utiliza métodos de ahorro eficientes: por ejemplo, el método 50/30/20 es una técnica de las más utilizadas para ahorrar. Se basa en destinar el 50% de tus ingresos a necesidades básicas, el 30% a ocio y el 20% al ahorro.
- Investiga y educa: antes de invertir se aconseja que hagas un estudio sobre las diferentes opciones de inversión disponibles. Entender los riesgos y beneficios de cada opción te ayudará a tomar decisiones informadas.
- Consulta a profesionales: buscar el consejo de un asesor financiero puede ser muy beneficioso, especialmente si eres nuevo en el mundo de las inversiones. Ellos pueden ofrecerte orientación personalizada basada en tus objetivos y situación financiera.
La elección entre ahorro e inversión no tiene por qué ser exclusiva. Ambas estrategias tienen su lugar en una planificación financiera bien equilibrada. El ahorro proporciona seguridad y accesibilidad para necesidades a corto plazo y emergencias, mientras que la inversión ofrece el potencial de crecimiento a largo plazo para objetivos más ambiciosos.
Al combinar estas dos estrategias, puedes crear una base financiera sólida y prepararte para el futuro. Recuerda, la clave está en entender tus necesidades, establecer metas claras y tomar decisiones informadas para maximizar tu capital.
Inversión vs ahorro: claves para maximizar tu capital