Diferencias entre crowdfunding y crowdlending inmobiliario

Invertir en el sector inmobiliario ya no es un lujo exclusivo reservado para quienes tienen grandes cantidades de capital. Hoy en día, existen modelos de inversión inmobiliaria como el crowdfunding y el crowdlending que han democratizado el acceso, permitiendo a cualquier persona formar parte de proyectos inmobiliarios con una inversión inicial baja. Aunque estos dos términos suelen confundirse, existen diferencias entre crowdlending y crowdfunding que pueden influir en el tipo de retorno, riesgo y período de tu inversión.

Antes de entrar en detalle con las diferencias, vamos a recordarte qué es el crowdfunding y crowdlending inmobiliario y cómo funcionan.

Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario es una innovadora forma de inversión que permite a los inversores convertirse en copropietarios de proyectos inmobiliarios. A través de una aportación de capital, puedes adquirir una fracción de la propiedad, lo que te ofrece la oportunidad de participar en el mercado inmobiliario sin la necesidad de comprar una propiedad completa. Este modelo ofrece dos vías principales de rentabilidad: los ingresos generados por alquileres y la plusvalía de la propiedad al venderla.

Además, el crowdfunding inmobiliario permite diversificar tu capital en distintos proyectos. Solo necesitas registrarte en una plataforma de crowdfunding, elegir el proyecto que te interese y realizar tu inversión, disminuyendo así el riesgo de depender de un solo activo.

Crowdlending inmobiliario

A diferencia del crowdfunding, el crowdlending inmobiliario se basa en un modelo de préstamos. En lugar de ser copropietario, te conviertes en prestamista, aportando capital en forma de préstamo a promotores o propietarios, recibiendo a cambio un retorno en forma de intereses. Las tasas de interés se establecen de antemano, ofreciendo una rentabilidad más estable y predecible.

El crowdlending es uno de los mejores métodos de inversión si buscas estabilidad, ya que conoces de antemano el rendimiento que obtendrás y puedes diversificar tu cartera participando en diferentes proyectos inmobiliarios.

Principales diferencias entre crowdfunding y crowdlending

Ahora que ya hemos recordado en qué consiste cada uno de los modelos de inversión, vamos a ver las diferencias entre ellos para ayudarte a decidir cuál se ajusta mejor a lo que estás buscando:

Características	Crowdfunding	Crowdlending
Estructura	Participación en el capital de un proyecto	Préstamo de dinero a cambio de intereses
Rendimiento	Plusvalía y posibles rentas de alquiler	Intereses fijos
Horizonte temporal	Medio – largo plazo	Corto – medio plazo
Riesgo de inversión	De mercado	De crédito
Liquidez	Baja	Moderada

Estructura de inversión: ¿propietario o prestamista?

Como bien hemos indicado en la definición, la estructura de la inversión marca una de las principales diferencias entre ambos modelos:

• Crowdfunding: como inversor en crowdfunding, adquieres una participación en el proyecto inmobiliario que elijas, convirtiéndote en copropietario. De esta forma, recibirás una parte de los beneficios generados por alquiler o venta.
• Crowdlending: con el crowdlending eres un prestamista y no tienes participación en el activo. En lugar de ello, ofreces un préstamo a cambio de intereses, permitiéndote recibir un retorno fijo sin depender de la revalorización de la propiedad.

Rendimiento fijo o variable

• Crowdfunding: los ingresos que obtienes al invertir en crowdfunding son variables y dependen del valor de la propiedad y de los ingresos que esta pueda generar. En otras palabras, el rendimiento puede fluctuar, lo que es ideal si buscas un retorno mayor y puedes asumir cierto riesgo.
• Crowdlending: aquí, en cambio, el retorno es fijo y se establece en forma de intereses preacordados. Esto permite a los inversores conocer de antemano cuánto recibirán, independientemente del valor de la propiedad en el mercado. La estabilidad de los retornos convierte al crowdlending en una opción atractiva para quienes prefieren una rentabilidad predecible.

Inversiones a corto o largo plazo

El horizonte temporal también varía significativamente en función de la modalidad de inversión que elijas:

• Crowdfunding: este tipo de inversión tiene un horizonte de medio a largo plazo, ya que muchos proyectos necesitan tiempo para desarrollarse y generar ingresos o revalorizarse antes de ser vendidos. Por lo tanto, es ideal para inversores que pueden comprometer su capital en un plazo más prolongado.
• Crowdlending: los plazos en el crowdlending suelen ser más cortos y definidos, lo que permite recuperar la inversión en menos tiempo. Esto hace que el crowdlending sea adecuado para aquellos que buscan un retorno más rápido y prefieren una estructura de inversión menos comprometida.

Riesgo de mercado vs riesgo de crédito

Uno de los principales factores para tener en cuenta en una inversión es el riesgo, ya que determinará gran parte del potencial de la pérdida o ganancia. Entender el riesgo que lleva asociado el crowdfunding y crowdlending te ayudará a ver cuál es que más se ajusta a tu perfil financiero:

• Crowdfunding: en el crowdfunding, el riesgo es de mercado. Si el valor de la propiedad cae, el rendimiento también se verá afectado. Los inversores en crowdfunding deben tener en cuenta que sus retornos dependen de la salud del mercado inmobiliario.
• Crowdlending: sin embargo, en el crowdlending, el riesgo es crediticio, es decir, depende de la capacidad del prestatario para devolver el préstamo. Si el prestatario no cumple con los pagos, la inversión puede verse afectada. Sin embargo, el inversor no está expuesto a las fluctuaciones del mercado inmobiliario.

Liquidez: ¿cuánto acceso tienes a tu capital?

Podemos resumir que la liquidez de una inversión depende de las necesidades financieras y del horizonte temporal de la inversión:

• Crowdfunding: generalmente, la liquidez es limitada. La inversión suele quedar atada al proyecto hasta su finalización. Algunas plataformas ofrecen mercados secundarios, pero no siempre es fácil vender tu participación antes de tiempo.
• Crowdlending: aquí la liquidez es mayor, ya que los plazos suelen ser más cortos y definidos. Una vez que finaliza el préstamo, recuperas tu inversión junto con los intereses. Esto es ideal si prefieres una opción de salida clara y predecible.

¿Qué plataforma de inversión elegir?

Ambas opciones, crowdfunding y crowdlending inmobiliario, abren la puerta a oportunidades accesibles y atractivas en el mercado inmobiliario. Entender las diferencias y analizar qué se adapta mejor a tus metas financieras puede marcar una gran diferencia en tus resultados de inversión.

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